用别人抵押贷款吗(出借人套取借呗、花呗、信用卡的款项，再出借给借款人，借贷无效)_长安银行信用卡申请,商铺抵押贷款评估价的几折

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第十三条第（一）项的规定：套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。

民间借贷合同认定无效后，借款人仍然需要向出借人返还借款本金，借款人收到了多少本金，就返还多少本金，并且，还可以倒推，以往所有的还款，即使是以前偿还利息的部分，也统统视作偿还本金。

一、本文将新旧条文的对比，逐一解读，展现了国家是如何降低民间借贷合同无效的认定标准。

旧条文：套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的，且借款人事先知道或者应当知道的。

新条文：套取金融机构贷款转贷的。

共同点：套取金融机构，套取是指非法获得，主要指实际借款用途和约定借款用途不一致，即可认定为套取。金融机构包括银行、信用社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、证券公司、公募基金、私募基金、保险公司、期货公司、小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、消费金融公司等等。

1、对比一：信贷资金和贷款。

规范表述，以免再产生歧义。按照担保形式分类，贷款可以分为抵押贷款、信用贷款、保证贷款和质押贷款等类别。原本信贷资金的表述理应包括了抵押贷款，但在司法实践中，出现了认为抵押贷款、保证贷款不属于信贷资金的判法。

将信贷资金更改为贷款，只要出借人的款项不是自有资金，而是从金融机构处套取的，不再论抵押贷款、质押贷款。

2、对比二：高利转贷和转贷。

删除了“高利”，很明显，大大降低了认定无效的标准，也不用争论“高利”是“高于金融机构出借的利率”还是“高利贷”的意思了。哪怕出借人一分钱不赚，只要是转手出借给借款人，也一律认定为无效。小伙伴们看到这，明白了吗？以后有朋友问你借钱，自己有就有，没有就果断拒绝，别再从借呗、花呗、信用卡、微粒贷等套取出来再借给你朋友了，因为国家不鼓励这种讲“义气”的行为。

3、对比三：借款人事先知道或者应当知道的直接删除。

原法律规定，需要满足借款人和出借人“合谋”套取金融机构的条件，现在不需要“合谋”，只要出借人的款项不是自有资金即可，借款人即使不知道出借人如此“困难地出借”，也一样认定为无效。

二、认定无效的法律后果

《民法典》第一百五十七条的规定“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。”

借款人获得的本金，仍应返还。以往有偿还利息或者代出借人偿还利息给金融机构的款项，统统视作返还本金。

出借人需要向金融机构支付的利息，属于出借人的损失。如果借款人对借贷合同有过错，应当向出借人赔偿利息损失。如果没有过错，则无须赔偿损失。

那么，何为有过错？主要指借款人对出借人套取金融机构转贷的行为起到何种作用。一般认为，借款人认为是出借人自有资金出借，则一般认定为无过错。

如果借款人鼓动出借人套取贷款，而出借人未赚取任何利息差，则借款人是有过错的一方，理应赔偿出借人损失。然而，出借人很难证明借款人鼓动或者知情，事先让借款人立字据，则无疑告诉法官，自己明知无效仍然去做，是不是很傻很天真？法律可不这样认为，一般认定出借人此时也有过错。

如果借款人知道出借人套取贷款，出借人赚取了利息差，则一般认为双方均有过错，各自承担相应的责任。

综上所述，一方面，小伙伴们，面对好朋友，特别是对象，要你从花呗、借呗、信用卡、房子车子抵押贷款等等套取款项给他的，要坚决说不。另一方面，如果发现出借人是套取了金融机构并赚取利息差，那也可以对出借人说“这个月的数（利息）我不交了”。

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